Revolut on fintech-yritys, joka keskittyi aluksi verkkovaluutanvaihtoon ennen oman pankin perustamista. Revolut Bank on saanut Euroopan keskuspankin toimiluvan vuonna 2018 ja on valtuutettu tarjoamaan pankkipalveluja yrityksille ja yksityisasiakkaille kaikissa EU-maissa. Pankki on rekisteröity Liettuassa ja noudattaa maan lakisääteisiä vaatimuksia, kuten talletussuojasääntöjä yksityishenkilöille.
Muiden pankkien työntekijät yrittävät usein vakuuttaa asiakkailleen, että Revolut ei ole pankki, mutta sen hallussa olevat tarvittavat lisenssit todistavat toisin. Tällaiset väitteet ovat ilmeisesti vain kilpailun ilmentymiä (eikä kovin rehellisiä sellaisiksi). Tämä saa potentiaaliset asiakkaat epäilemään ja huolestumaan ja haluamaan kiireesti ottaa yhteyttä käyttäjiin, jotka ovat valmiita jakamaan kokemuksiaan. Tässä artikkelissa kerrotaan yhden Revolutin pitkäaikaisen asiakkaan kokemuksista ja esitetään yhteenveto asiakkaiden ympäri maailmaa julkaisemista arvosteluista.
Revolutin toimipiste Suomessa
Monet potentiaaliset asiakkaat ovat hämmentyneitä siitä, että Revolutilla ei ole fyysistä toimistoa. Tämä on totta, ja tämä käytäntö koskee kaikkia maita, ei vain Suomea. Tämä kuitenkin vähentää merkittävästi organisaatiokustannuksia, minkä ansiosta Revolut voi tarjota asiakkailleen edullisia palveluehtoja, kuten bonuksia, alhaisia lainojen korkoja ja alennuksia yhteistyökumppaneiden tuotteista.
Toimiston puuttuminen, jossa asiakkaat voivat keskustella henkilökohtaisesti asiakaspalvelijan kanssa, on kriittinen asia vanhemmille asiakkaille, jotka yhdistävät fyysisen läsnäolon luotettavuuteen. Tämän vuoksi Revolutin asiakkaiden keski-ikä on vain 34 vuotta. Siitä huolimatta Revolutin markkina-arvo on suurempi kuin minkään suomalaisen pankin. Tällä verkkopankilla on noin 55 miljoonaa asiakasta, mikä on noin 10 kertaa Suomen koko väkiluku. Toimiston olemassaolo ei siis näytä olevan yhteydessä pankin taloudellisiin mahdollisuuksiin.
Saatat joutua ottamaan yhteyttä pankin asiakaspalveluun seuraavissa tilanteissa:
- Tilin avaaminen
- Lisäpalveluiden hankkiminen, kuten valuutanvaihto tai uuden kortin myöntäminen.
- Tilin käytön aikana ilmenevien ongelmien ratkaiseminen.
- Tilin sulkeminen.
Monet muutkin asiat voidaan hoitaa verkossa. Tilin avaaminen on helppoa: lataa sovellus puhelimeesi. Jos sinulla on ongelmia olemassa olevan tilin kanssa, voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluun, joka vastaa nopeasti (sovelluksessa on erityinen chat-toiminto).
Asiakaspalvelun kanssa kommunikointi on positiivinen kokemus. Jokainen asiakas joutuu todennäköisesti ottamaan yhteyttä asiakaspalveluun jossain vaiheessa, sillä jopa luotettavimmat elektroniset järjestelmät voivat joskus toimia virheellisesti. Tämän artikkelin kirjoittaja ei ole koskaan saanut kieltävää vastausta ongelmien tai riitojen ratkaisemisessa. Verkossa olevien arvostelujen perusteella muillakaan käyttäjillä ei ole kriittisiä kommentteja.
Asiakaspalvelun kanssa kommunikoidessasi kannattaa varautua seuraaviin hauskoihin tilanteisiin:
- Klassinen ehdotus käynnistää sovellus ja/tai älypuhelin uudelleen.
- Pyyntö vahvistaa, että käytät sovelluksen uusinta versiota.
- Automaattisen käännöksen käyttö (asiakastuen työntekijöiden äidinkieli ja sijainti jäävät mysteeriksi).
Tilin avaamisen kokemukset
Tilin avaaminen on helppoa: lataa Revolut- tai Revolut Business -sovellus App Storesta tai Google Playsta ja suorita rekisteröityminen. Rekisteröitymisen yhteydessä tarvitset seuraavat asiakirjat:
- Passi tai muu kansallinen henkilöllisyystodistus (ajokortti ei kelpaa)
- Asuinosoitteesi vahvistava asiakirja
- Mahdollisesti asiakirja, jossa on verotunnisteesi (tämä voi olla tarpeen, jos aiot hakea lainaa Revolutilta
Revolut Business -tilin avaamiseksi tarvitset edellä mainittujen asiakirjojen lisäksi seuraavat asiakirjat:
- Yrityksen rekisteröintitodistus
- Tiedot vastapuolista
- Linkki yrityksen viralliseen verkkosivustoon (valinnainen, riippuen toimialasta)
Kaikki nämä asiakirjat on toimitettava sähköisesti suoraan sovelluksessa. Koko prosessi on intuitiivinen. Et jää mistään paitsi.
Jos hakemuksesi hylätään, voit keskustella syistä asiakaspalvelun kanssa. Kirjoittajan kokemuksen mukaan asiakaspalveluhenkilökunta on erittäin joustava ja valmis auttamaan asiakkaita. Verkkotilin avaamisessa ei ole raportoitu esteitä.
Tiliä voi käyttää lähes välittömästi. Asiakkaat saavat käyttöönsä virtuaalikortin, joka voidaan lisätä ApplePay- ja GooglePay-palveluihin. Fyysinen kortti lähetetään postilaatikkoosi viikon kuluessa.
Tärkeää! Revolut-sovellus ei ole kokonaan käännetty suomeksi. Osa tiedoista näkyy englanniksi. Tämä ei vaikuta sovelluksen päätoimintoihin millään tavalla.
Tariffisuunnitelman valinta
Kokemuksesi Revolut Bankin palveluista riippuu suoraan valitsemastasi tariffisuunnitelmasta. Kaikki käyttäjät voivat valita ilmaisen peruspaketin, Standard. Se riittää niille, jotka haluavat lisätä kortilleen satunnaisesti rahaa ja käyttää sitä ostoksiin. Standard-paketilla voit myös vastaanottaa palkkasi kortille. Se ei tarjoa sinulle erityisiä bonuksia, mutta ei myöskään aiheuta lisäkustannuksia.
Ilmaisessa paketissa on seuraavat rajoitukset:
- Käteisen nostot ilman provisiota – enintään 200 € kuukaudessa
- Valuutanvaihto ilman provisiota – enintään 1 000 € kuukaudessa
- Säästötili euroina – 1,74 % vuodessa
- Ei muita tariffipaketteihin tyypillisiä bonuksia (esim. kortin personointi, alennuksia yhteistyökumppaneilta, vakuutukset, alennukset kryptovaluuttatapahtumista jne.)
Tämän artikkelin kirjoittaja valitsi Plus-paketin (3,99 €/kk, mutta alennus tarjottiin, kun maksoi koko vuoden kerralla). Revolut lupaa suuria etuja siirtymisestä korkeampaan pakettiin, mutta Plus-kortin käytöstä saadun kokemuksen perusteella vain seuraavat vaihtoehdot osoittautuivat hyödyllisiksi:
- Ensisijainen yhteydenpito asiakastukeen – yhteydenpito on todella nopeaa
- Mahdollisuus ansaita 1 RevPoint jokaista käytettyä 10 euroa kohti (näitä pisteitä voi käyttää osittain lentolippujen maksamiseen; pisteitä voi ehkä käyttää myös muulla tavalla, mutta kirjoittaja ei kyennyt selvittämään sitä)
- 1,89 % vuotuinen korko säästötileille – tämä kattoi täysin Plus-paketin vuoden kustannukset
Hinnan ja bonusten kannalta järkevin paketti on Metal-paketti (15,99 €/kk). Tässä on kirjoittajan mielestä todella hyödyllisiä ominaisuuksia ja niiden käyttöolosuhteet:
- 1 RevPoint jokaista käytettyä 2 euroa kohden – näin voit kerätä nopeasti paljon bonuspisteitä, mikä on erittäin tärkeää paljon matkustaville.
- 800 euron käteisnostoraja kuukaudessa – tämä riittää varmasti useimpiin päivittäisiin tarpeisiin.
- Lentokenttäloungen alennukset – jälleen jotain, mikä kiinnostaa matkustajia
- Rajoittamaton valuutanvaihto – tärkeää niille, jotka matkustavat usein euroalueen ulkopuolelle
- 2,49 % vuotuinen korko säästötileille – tämä voi mahdollisesti kattaa tariffisuunnitelman kustannukset
- 0,8 % käteispalautus – kirjoittaja ei ole saanut tätä bonusta, mutta sen saamisen mahdollisuus on selvä etu
Kirjoittaja käyttää muuten Revolut Metal -korttia yritystiliinsä. Kortti on valmistettu metallista, näyttää erittäin vankalta ja tuntuu kädessä hyvin epätavalliselta. Tämä ei ole pankkipalveluissa kovin tärkeä asia, mutta se voi miellyttää joitakin ihmisiä.
Päivittäinen kokemus
Revolutilla on käyttäjäystävällinen sovellus. Käyttäjät eivät ole ilmoittaneet ilmeisistä ongelmista. Jos haluat työskennellä tietokoneella, Revolut tarjoaa myös selainversion. Se on myös kätevä ja helppokäyttöinen, vaikka sen toiminnallisuus on hieman rajoitettu.
Yksi Revolutin suurimmista eduista on pankkisiirtojen nopeus ja kätevyys. Siirrot verkoston sisällä kestävät vain muutaman sekunnin. Jos ystäväsi käyttävät tätä pankkia, voit tehdä siirtoja yhteystietoluettelosi kautta.
Sovellus on myös erittäin hyödyllinen kulujen seurantaan ja tiliotteiden luomiseen. Valitettavasti nämä tiliotteet eivät todennäköisesti sovellu viranomaisille, koska niissä ei ole allekirjoitusta tai leimaa, mutta ne ovat riittävät henkilökohtaiseen käyttöön.
Revolut tarjoaa asiakkailleen myös mahdollisuuden sijoittaa osakkeisiin. Huomaa, että sijoitustulot ovat verotettavaa tuloa verovelvollisuuden mukaan. On myös tärkeää ottaa huomioon kaikki mahdolliset riskit.
Kokemuksia kryptovaluutan vaihdosta Revolutissa
Revolut on kryptovaluutta-ystävällinen ja helpottaa kryptovaluutan ostamista, myymistä ja jopa lähettämistä. Sovelluksessa on käteviä ominaisuuksia useimpien suosituimpien kryptovaluuttojen kauppaan. Jos haluat tehdä sijoituksen, tämä on hyvä vaihtoehto, etenkin niille, jotka eivät halua perehtyä pörssien toimintaan. Transaktiomaksut tekevät siitä kuitenkin sopimattoman kaupankäyntiin. Tämä on todennäköisesti tarkoituksellista, sillä Revolut ei ole pörssi. Useimmat käyttäjät ovat yhtä mieltä siitä, että sovellus sopii pieniin kryptovaluuttatehtäviin ja ”osta ja unohda” -ostoksiin.
Älä odota, että Revolut sulkee silmänsä kryptovaluuttoihin liittyviltä laittomilta toimilta. Hallinnon valvonta ei häiritse pankin palvelujen käyttöä, mutta se on olemassa. Jos esimerkiksi lähetät rahaa tililtäsi pörssiin, sinun on vahvistettava, että kyseessä ovat omat varasi eivätkä kolmannen osapuolen maksut. Joskus sovellus jumittuu tässä vaiheessa, mutta keskimäärin varasi ovat käytettävissä Revolut-tililläsi tunnin kuluessa.
Todelliseen kokemukseen perustuva vinkki:
Ole valmis käymään läpi ”vahvistus” jokaisessa siirrossa vaihtopalvelun tililtäsi Revolut-tilillesi. Vaihtopalvelut käyttävät erilaisia lähetyslompakoita, joten pankin järjestelmä ei tunnista, että kyseessä on sinun tilisi. Tämän ongelman voi kiertää lähettämällä kryptovaluuttaa lompakostasi eikä vaihtopalvelun tililtäsi. Mutta vaikka et huomioisi tätä yksityiskohtaa, kolikot eivät katoa.
Kokemuksia lainan saamisesta Revolutilta
Revolut voi myöntää lainoja asiakkailleen. Tätä varten sinun on jätettävä hakemus. Hakemus käsitellään automaattisesti. Järjestelmä ei kuitenkaan ole täydellinen. Joskus asiakkaat, joilla on vakaa tulotaso, saavat hylkäävän päätöksen. Valitettavasti päätöksestä ei voi valittaa eikä hakemuksen manuaalista käsittelyä voi pyytää.
Siitä huolimatta monet ihmiset kertovat saaneensa lainaa onnistuneesti. Korko on yleensä hieman alhaisempi kuin muissa pankeissa, mikä tekee Revolutsista houkuttelevan lainanantajan. Aiemmin pankki tarjosi poikkeuksellisen alhaisia korkoja, mutta tähän ei enää kannata luottaa. Kyseessä oli alkuvuosien strategia, jonka tarkoituksena oli houkutella aggressiivisesti uusia asiakkaita.
Lainan määrä on aina yksilöllinen. Se voi olla jopa 40 000 euroa, mutta kaikista arvosteluista ja palautteista huolimatta emme löytäneet yhtään ilmoitusta näin suuresta rahoituksesta. Jos sinulla on keskimääräinen palkka ja säästöjä kortillasi, saat todennäköisesti 20 000 euron lainan (tämä on vain oletus).
Kun laina on hyväksytty, varat siirretään pää tilillesi – erillistä lainatiliä ei käytetä. Voit käyttää näitä varoja eri tarkoituksiin, kuten pieniin kotitalousmenoihin tai auton ostamiseen.
Revolut Business: yhden kansainvälisen yrityksen kokemus
Revolut Business on loistava mahdollisuus uusille yrityksille. Oman yrityksen omistajat tietävät, että uusien yritysten voi joskus olla vaikea avata tili. Revolut on tässä suhteessa melko lojaali, vaikka se vaatii myös todisteen yrityksen laillisesta asemasta, luotettavien vastapuolten olemassaolosta jne.
Jos aiot tehdä liiketoimia Suomen ulkopuolella, Revolut Business on ihanteellinen tähän tarkoitukseen. Voit avata tilin missä tahansa eurooppalaisessa valuutassa tai Yhdysvaltain dollareissa suoraan sovelluksessa.
Kun kirjoittaja perusti yrityksensä ja alkoi käyttää Revolut Business -tiliä, hän kohtasi sitkeän myytin, jonka mukaan verojen maksaminen tämän pankin kautta oli mahdotonta. Se osoittautui valitettavaksi väärinkäsitykseksi. Voit suorittaa kaikki viralliset maksut sovelluksessa.
Yritystileille ei ole ilmaista Standard-pakettia. Joka tapauksessa sinun on valittava yksi maksullisista paketeista. Jos yrityksesi liikevaihto ei ole miljoonia, jopa peruspaketti (40–50 euroa kuukaudessa) voi riittää sinulle. Se sisältää kaikki perusominaisuudet. Perustajana saat Metal-kortin, joka on käytettävissä myös ApplePayssa ja GooglePayssa. Kuukausittaiseen liikevaihtoon, joka on enintään 10 000 euroa, tämä riittää mainiosti.
Itsenäistä kirjanpitoa varten sinut liitetään maksulliseen kirjanpitopalveluun. Jos käytät kirjanpitäjää, on helpompaa kieltäytyä tästä lisäpalvelusta ja välttää 20–30 euron kuukausittainen lisämaksu.
Tarjolla on myös 100 ja jopa 1 000 euron kuukausihintaisia tariffeja. Kirjoittaja ei ole löytänyt yhtään argumenttia niiden käytön puolesta, mutta jos aiot tehdä suuria kansainvälisiä siirtoja, jopa nämä kalliit tariffit voivat olla edullisia.
Kuinka voit ansaita rahaa Revolut-tilillä
Revolut tarjoaa asiakkailleen monia bonuksia ja alennuksia. Mitä kalliimpi tariffi, sitä enemmän bonuksia saat. Säästetty raha on ansaittua rahaa. Tietenkin sinun on ymmärrettävä, että pankki ei toimi tappiolla, joten sinun on mietittävä etukäteen, kuinka käytät bonukset.
On kuitenkin olemassa tapa ansaita oikeaa rahaa. Revolut maksaa sinulle ystävistä, jotka tulevat pankin asiakkaiksi sinun kutsustasi. Palkkio voi vaihdella maittain ja tariffisuunnitelman mukaan, mutta keskimäärin voit saada:
- 40–50 euroa jokaisesta ystävästä, joka avaa henkilökohtaisen Revolut-tilin
- 200–250 euroa jokaisesta ystävästä, joka avaa Revolut Business -tilin
Älä käytä tätä vaihtoehtoa väärin ja lähetä roskapostia. Voit saada palkkioita vain aktiivisista asiakkaista, jotka ovat lisänneet tililleen rahaa, tilanneet kortin ja tehneet useita ostoksia.
Tämä ”ylimääräinen tulo” on ihanteellinen vaihtoehto uusille asiakkaille. Esimerkiksi avaamalla yhden tilin voit kutsua kaikki perheenjäsenesi (enintään 5 henkilöä) liittymään Revolut-palveluun.
Johtopäätökset
Revolutin käyttökokemus voidaan katsoa positiiviseksi. Tämä koskee sekä kirjoittajan mielipidettä että verkosta löytyviä arvosteluja. Mahdollisia bonuksia ja etuja ei kannata yliarvioida, sillä ne eivät ole käytettävissä kaikissa tariffisuunnitelmissa. Muilta osin Revolut sopii kaikkiin päivittäisiin pankkiasioihin.